Profilul de risc al companiei.
Ce ştim? Cât înţelegem? Cum acţionăm?

• Managementul proactiv al riscurilor reprezintă un test de maturitate a companiilor faţă de presiunile în creştere exercitate de mediul de operare tot mai complex şi problematic, dar şi o reacţie preventivă în faţa vulnerabilităţilor proprii localizate la nivel organizatoric şi funcţional.
• Majoritatea managerilor conştientizează importanţa gestionării riscurilor pentru protejarea valorii companiei şi maximizarea oportunităţilor sale de creştere. Cunoaşterea şi ierarhizarea riscurilor reprezintă primul pas în structurarea şi implementarea unui sistem funcţional şi eficient de management al riscurilor.

Identificarea şi înţelegerea riscurilor – investiţie în viitor

Pentru orice companie, implementarea unui sistem coerent de gestionare a riscurilor şi perfecţionarea continuă a acestuia reflectă o atitudine responsabilă şi, totodată, un angajament pe termen lung din partea managementului.

Într-o lume aflată permanent sub constrângerea resurselor limitate, managementul riscurilor tinde să fie judecat în mod superficial prin prisma costurilor imediate, neglijându-se în mod nejustificat faptul că un sistem funcţional îşi dovedeşte virtuţile în timp şi crează valoare pe termen nelimitat, în măsura în care este internalizat în mecanismele operaţionale ale companiei şi actualizat în permanenţă.

Punerea în operă a unui sistem viabil de management al riscurilor este consumatoare de timp şi resurse, dar, fără un efort investiţional iniţial, el nu va fi capabil să facă faţă în mod eficient multiplelor ameninţări care planează asupra unei organizaţii.

Din acest punct de vedere, cunoaştea riscurilor inerente activităţii companiei, înţelegerea modului de manifestare şi ierarhizarea lor în functie de impactul potenţial total reprezintă o condiţie sine qua non pentru succesul oricărui sistem de management al riscurilor.

Explorarea ameninţărilor care planează asupra unei organizaţii trebuie privită ca proces şi organizată după logica proceselor.

Asemenea unui organism viu, compania evoluează şi se transformă şi, implicit, riscurile care îi sunt asociate trebuie abordate în dinamică. Odată identificat, profilul de risc necesită o actualizare permanentă pentru a ţine pasul cu realitatea.

Managementul de risc: un drum iniţiatic anevoios

Companiile româneşti se află deocamdată într-un stadiu incipient din punct de vedere al unei culturi propriu-zise a riscului. Aprecierea nu vizează componentele unor grupuri sau holdinguri internaţionale, nici companiile mari cu acţionariat străin sau cu deschidere externă, care – în virtutea unor cerinţe contractuale – au implementat treptat o serie de soluţii de management de risc adaptate practicilor internaţionale.

În mare parte, managementul de risc se cantonează în zona empirismului, rar fiind implementate mecanisme elaborate care să comporte o abordare consecventă, cu repere cantitative şi calitative clare.

Predomină, în genere, o atitudine reactivă, în care acţiunile concrete pentru implementarea unor mecanisme de management al riscurilor fie sunt determinate de cerinţe legislative, fie apar ca o replicare a unor sisteme existente deja la nivelul companiilor mamă. Mai mult, ele se manifestă pe segmente restrânse, fiind excepţia şi nu regula în sistemul de management general al companiei.

Însuşi conţinutul cu privire la noţiunea de management de risc este mult redus în comparaţie cu accepţiunea generală uzitată de practicieni. Cel mai adesea, managerii asociază riscul cu asigurările încheiate de companie şi cu activitatea financiară, reducând din start sfera de cuprindere explorată. La rândul lor, asigurările sunt tratate separat în funcţie de necesitatea de protejare a unui anume activ (de obicei active corporale) sau de acoperire împotriva unui anumit tip de risc, iar criteriul care prevalează în alegerea unui asigurător sau a unei poliţe este preţul cât mai redus.

În ultimul timp se constată o anumită preocupare pentru tratarea poliţelor de asigurare în mod unitar prin programe articulate de asigurări care oferă companiilor un raport mai bun între acoperire şi cost şi implică, de cele mai multe ori, consultanţă de specialitate din partea unui broker.

Piaţa trebuie educată în mod sistematic în sensul schimbării percepţiei despre managementul de risc şi conştientizării importanţei sale la nivelul companiei. De la înţelegerea faptului că acesta înseamnă mult mai mult decât încheierea unor poliţe de asigurare şi gestionarea finanţelor companiei şi până la transformarea lui în instrument încorporat în modelul operaţional al companiei, trebuie parcurs un drum iniţiatic anevoios.

Este necesară o schimbare de atitudine, bazată pe cunoaşterea şi înţelegerea tuturor riscurilor care planează asupra organizaţiei, asigurabile şi neasigurabile, care să conducă la utilizarea managementului de risc în mod proactiv şi să îi ofere posibilitatea de a crea valoare pentru companie.

Soluţii profesionale

Pentru a veni în sprijinul celor care doresc să adopte o abordare profesionistă a managementului riscurilor, Marsh Risk Consulting a dezvoltat o metodologie elaborată de identificare, ierarhizare şi gestionare a riscurilor care fac parte din realitatea cotidiană a companiei.

Deoarece oferă o hartă a riscurilor, prioritizate în funcţie de frecvenţa şi impactul lor, instrumentul dezvoltat de Marsh prezintă un dublu avantaj pentru managementul de top al companiilor. În primul rând, acesta va economisi timp prin faptul că se va focaliza asupra riscurilor strategice, cu impactul cel mai puternic asupra rezultatelor financiare, delegând corespunzător responsabilităţile pentru gestionarea celorlalte riscuri la nivelul managementului operaţional. În al doilea rând, managementul de top va beneficia o imagine de ansamblu asupra sistemelor existente de control şi gestionare a riscurilor din cadrul companiei, împreună cu recomandările aferente de îmbunătăţire.

Marsh, prin calitatea sa de lider global în soluţii de management al riscurilor, dispune de o bază de date impresionantă care permite furnizarea unui benchmark pentru fiecare companie analizată. Astfel managementul are posibilitatea de a evalua poziţia propriei organizaţii - vis-a-vis de competitori şi de media ramurii - din punct de vedere al percepţiei asupra ameninţărilor la adresa activităţii sale şi al maturităţii sistemului intern de management al riscurilor.

Beneficii durabile

Instrumentul de analiză şi prioritizare a riscurilor dezvoltat de Marsh oferă un spectru larg de beneficii, mergând de la reducerea costurilor companiei, identificarea şi acoperirea breşelor din programul de management al riscurilor (în cazul în care există), până la declanşarea unor semnale de avertizare în măsură să determine alinierea la cerinţele cadrului legislativ.

Legat concret de programul de asigurări al companiei, instrumentul utilizat de Marsh pentru identificarea riscurilor contribuie la reducerea cheltuielilor cu primele aferente, în condiţiile în care informaţiile complete şi de calitate pot oferi un suport real în obţinerea unor cotaţii de primă mai reduse.

Prin abordarea consultativă pe care o promovează, Marsh poate oferi soluţii de reorganizare completă a programului de asigurări, atunci când între riscurile identificate şi cele acoperite prin poliţe de asigurare există diferenţe a căror eliminare are un impact favorabil asupra profitului companiei şi profilului de risc al acesteia. Pentru riscurile asigurabile, soluţiile propuse diminuează semnificativ frecvenţa producerii şi daunele potenţiale, contribuind la reducerea treptată a cheltuielilor.

În cazuri justificate se pot dezvolta soluţii alternative de reţinere a unor riscuri concomitent cu aplicarea unor măsuri de reducere şi control, astfel că organizaţia câştigă deopotrivă prin îmbunătăţirea şi eficientizarea proceselor interne, cât şi prin eliminarea unor cheltuieli cu asigurările, nejustificate din punct de vedere economic.

Recomandările pentru reducerea şi controlul riscurilor neasigurabile reprezintă un câştig pe termen lung, în sensul că implementarea lor ajută la optimizarea proceselor interne ale companiei şi crează premisele dezvoltării unui sistem eficient de management al riscurilor.

Soluţia oferită de Marsh priveşte managementul de risc ca pe un proces perfectibil, iar recomandările formulate în urma identificării şi prioritizării riscurilor presupun urmărirea implementării şi evaluarea rezultatelor obţinute, astfel încât eficienţa aplicării lor să poată fi corect cuantificată.

Fără înţelegerea temeinică a propriilor vulnerabilităţi, compania va rămâne expusă faţă de riscuri pe care nu le conştientizează sau le subestimează şi pe care, în consecinţă, nu le va putea gestiona corespunzător.

Într-o primă etapă, parcurgerea unui exerciţiu riguros de identificare şi prioritizare a riscurilor aduce beneficii semnificative unei companii prin aceea că pune la dispoziţia managementului un instrument util de alocare a resurselor, generând în final mai multă eficienţă şi plusvaloare, contribuind implicit la atingerea obiectivelor strategice ale companiei.